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楊浩宇:以金融創新破解小微企業融資難題
來源:朔州市新聞中心 作者:梁澤仁2019-02-25 16:42:48
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楊浩宇發言

  楊浩宇委員說,作為金融行業的一名市政協委員,我非常榮幸在今天的會議上能與大家一起為朔州經濟的發展建言獻策。現在全市上下正在深入開展“改革創新、奮發有為”大討論,反思金融行業在支持小微企業發展上存在的一些問題,下面我結合工作實際就破解小微企業融資難、融資貴的問題提幾點建議:

  一、我市小微企業發展現狀

  小微企業在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要的作用,成為推動經濟社會發展的重要力量。截止2018年底,我市各類市場主體97954戶,其中私營企業、個體工商戶和農民專業合作社就達95688戶,占比97.69%,小微企業占私營企業總數的76.8%,行業涉及到制造業、批發零售、住宿餐飲、居民服務、教育等各行各業,小微企業對我市經濟發展的重要性不言而喻。但與此同時,缺乏抵押物、擔保體系不健全、信息交換不及時等問題,導致小微企業生存狀況堪憂,融資難、融資貴問題尤為突出,嚴重制約著小微企業的創業和持續發展,進而影響我市經濟的平穩、健康發展和轉型升級。

  二、小微企業融資難問題的成因

  1、內部管理制度不健全。由于絕大多數小微企業在創立伊始,未能形成一套科學的、制度化的管理體制,因此小微企業在財務管理上普遍存在著一系列問題。財務賬目設置的混亂,加劇了企業融資的困難。

  2、融資渠道匱乏。長期以來,商業銀行是小微企業融資的主渠道,而銀行最主要的貸款方式就是抵押擔保。目前,由于我市房管系統信息管理不規范等原因,導致很多小微企業自有房產難以確權,無法為自身提供抵押擔保。同時,在經濟下行區間,小微企業受制于資金、設備等因素,無論是固定資產還是流動資產存量都相對較少,通過信用擔保獲取貸款的可能性也大大降低。

  3、信用擔保體系不完善。目前,我市僅有一家政策性小微企業信用擔保機構即朔州市中小企業擔保中心,沒有內生于市場的小微企業間互助性擔保機構和商業性小微企業信用擔保機構,擔保品種單一,尋保困難。

  三、解決中小微企業融資難問題的建議

  1、依托金融科技,優化信用環境。小微企業融資難主要是金融機構對其缺乏信用評估,而借助大數據、云計算、人工智能等新興技術可以幫助銀行等金融機構實現小微企業風險評級和信用管理考核評價。一切數據皆是信用。大數據技術可以對小微企業工商數據、經營數據、招聘數據、融資數據、金融數據等進行挖掘和關聯性分析,給出相應信用評分,為金融機構提供信用參考。

  2、創新融資方式,拓寬融資渠道。融資渠道方面債轉股、股債結合等方式可以成為小微企業的融資方向,也可通過供應鏈金融、應收帳款金融等方式改善中小微企業融資難狀況。同時銀行要構建小微企業貸款“綠色通道”,整合政府、銀行、擔保機構等優勢資源,集中扶持扶強,促進最具有成長性的小微企業優先加快發展。

  3、加強政策支持,完善擔保體系。政府要加大對小微企業金融幫助和支持、加大財稅政策力度,設立產業投資基金,著眼于企業長遠發展,降低投資人風險,為小微企業融資提供保證。加強信用體系和信用文化建設,建立健全多層次、高效率融資擔保體系,嚴格規范和科學引導民間借貸活動,嚴厲打擊高利貸行為和非法集資。

  總之,解決小微企業融資難問題,是一項系統性復雜工程,需要多方合作,共同努力。小微企業方面,要嚴格根據產業政策和市場發展趨勢,及時調整企業經營戰略和路徑,培養良好的信用意識,提升企業的抗風險沖擊能力和核心競爭力,滿足金融機構的授信條件和要求。金融機構方面,要加快服務方式、理念的轉變。重點滿足符合環保新能源產業和國家支持產業、有利于促進就業、有還款能力和還款意愿、商業模式可持續的小微企業理性融資需求。政府方面,要以財政補貼、稅收優惠、貸款援助等形式給予小微企業幫助和支持,減輕小微企業稅收負擔,幫助小微企業獲得融資支持。

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